過払い金実例3｜回収した157万円で自動車ローンを完済した方法
過払い金請求の実例 ケース3
過払い金157万円を回収し、自動車ローンと残債約96万円をすべて一括返済した債務整理の実例
お悩み（名古屋市在住・Kさん／40代・会社員）
「手続きをしたら、自動車まで失ってしまうかもしれない…」
──そんな不安を抱えてのご相談でした。
Kさんは、消費者金融5社からの借入総額が約260万円に加えて、自動車ローンや友人からの借金も抱えている状況です。
借入のきっかけは主にギャンブルで、10年ほど前から借金生活が続いており、返済のために新たな借入れを繰り返す悪循環に陥っていました。
5年前にギャンブルを完全にやめてからも、高い利息の影響で借金はほとんど減らず、毎月の返済に苦しむ日々が続きました。
Kさんは「自己破産は避けたい」「通勤に必要な車を手放したくない」という強い想いから、友人にまで借金して自動車ローンの支払いを継続していたのです。
しかし、どれだけ返済を続けても借金が減らない現実に限界を感じ、意を決して当事務所へご相談に来られました。
問題となるポイント
- 借金の原因がギャンブルでも、過払い金請求や債務整理はできるの？
- 自動車ローンが残っている場合、債務整理をすると車は失われてしまうの？
- 自己破産を避けながら借金を整理する方法はあるの？
- 友人からの借金も債務整理の対象になるの？
- どれだけ返済を続けても借金が減らないのは、利息のせい？それとも払いすぎているの？
現状
借金及び財産の状況
借金
| 債権者 | 金額 | 取引期間 |
|---|---|---|
| 消費者金融 4社 | 約260万円 | 1年～10年 |
| 自動車ローン 1社 | 約50万円 | |
| 友人から | 約10万円 | |
| 合計 約320万円 | ||
月々の家計の状況
| 収入 | 支出 |
|---|---|
| Kさんの収入約22万円 | 生活費（家賃、食費等）約14万円 |
| 保険料、積立金約3万円 | |
| Kさんの借金返済約10万円 | |
| 合計 約22万円 | 合計 約27万円 |
解決のご提案
Kさんの場合、自動車ローンを債務整理の対象から除外し、消費者金融に対する任意整理（過払い金請求）を行う方針をご提案しました。
当事務所で詳しくお話を伺ったところ、Kさんは「通勤で車が必要なため、自動車は絶対に手放したくない」と強く希望されていました。
そこで、まず自動車ローンは債務整理の対象から外すことで、車を手放さずに手続きを進めることが可能であることをご説明しました。
さらに、取引期間が長期にわたっていたことから、過払い金が発生している可能性が高いと判断し、調査のうえで任意整理の手続きを進めることに。
結果的に、過払い金を利用することで自動車ローンも含めた借金全体を完済する見込みが立ち、Kさんにとって最適な解決策となりました。
チェックポイント
- 取引期間が7年以上ある場合、過払い金が発生している可能性が高い（平成22年6月18日以前の借入れに限ります。）
- 過払い金は借金の返済や手続き費用に充てることができる
- 通勤などで車が必要な方は、「自動車ローンを対象から除く任意整理」で手元に車を残せる可能性があります。
- 「車を残したい」場合は、自動車ローンを対象外とした任意整理が有効です。
手続きの結果
| 債権者 | 依頼時の残金 | 取引年数 | 手続きの結果 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 引き直し後の残高 | 支払方法 | 月々の返済額 | |||
| 消費者金融A社 | 約100万円 | 10年 | 過払い金84万円 | - | 0円 |
| 消費者金融B社 | 約70万円 | 10年 | 過払い金58万円 | - | 0円 |
| 消費者金融C社 | 約50万円 | 7年 | 過払い金15万円 | - | 0円 |
| 消費者金融D社 | 約20万円 | 2年 | 約17万円 | 一括 | 0円 |
| 信販会社E社 | 約20万円 | 1年 | 約19万円 | 一括 | 0円 |
| 合計 約260万円 | - | 合計 過払い金約121万円 | - | 合計 0円 | |
手続きを行っていない債権者
| 債権者 | 残金 | 支払い状況 |
|---|---|---|
| 自動車ローン | 約50万円 | 過払い金より一括返済 |
| 友人からの借入 | 約10万円 | 過払い金より一括返済 |
Kさんのケースでは、取引期間の短かった2社に対しては36万円の借金が残りましたが、取引期間が長かった3社に対しては、過払い金157万円を回収することができました。
過払い金請求の結果
- 債務整理を行っていない自動車ローン等の借金約60万円
- 借金が残ってしまった36万円
これら合計約96万円の借金を、回収した過払い金で一括返済することができました。
さらに、司法書士報酬などの手続き費用を差し引いたあとでも、最終的にKさんには9万6千円の現金が返還されました。
結果
長期取引の3社から回収した過払い金合計：157万円
✓ 残った借金（未整理分＋残債）：約96万円
✓ 結果：すべての借金を一括返済＋現金9万6千円の返金
過払い金157万円を回収し、自動車ローンと残債約96万円をすべて一括返済した債務整理の実例です。
手続きの期間と費用
- 手続き期間：
- 受任からの取引履歴開示まで約2か月，和解まで合計約4か月
- 費用：
- 当事務所報酬（着手金を除く）：46万4千円（過払い金より一括払い）
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