任意整理の実例｜保証人付きローンを除外し、家族に知られず410万円を解決したプロセス

I様は事業ローンとして銀行から融資を受けており、金利は約3％と低金利でした。ただし、このローンにはお父様が連帯保証人としてついており、自己破産や個人再生の手続きを行うと、銀行から連帯保証人であるお父様へ請求が及ぶことになります。

お父様には「絶対に知られたくない」「迷惑をかけたくない」というI様の強いご意向があり、この銀行ローンは手続きから除外する方針となりました。

そこで、I様に任意整理の手続きをご提案。任意整理であれば、連帯保証人付きの事業ローンを除外し、他の消費者金融や銀行カードローンのみを整理することが可能であることをご説明しました。その結果、I様は任意整理での進行を希望されました。

返済計画とリスク対策

Iさんが銀行から融資を受けていた事業ローンは、金利が約3％と低金利でした。しかし、このローンには実父が連帯保証人として設定されており、もし安易に自己破産や個人再生などの法的手続きを選択してしまえば、銀行からお父様へ一括請求が行われ、多大な迷惑をかけてしまうリスクがありました。

お父様には「絶対に知られたくない」「迷惑をかけたくない」というIさんの強いご意向を受け、代表司法書士・寺田は、この銀行ローンを債務整理の手続きから除外する方針を決定しました。

そこでご提案したのが、任意整理の手続きです。任意整理は裁判所を通さないため、整理する債権者を個別に選別できる利点があります。連帯保証人付きの事業ローンはこれまで通り返済を継続し、高金利な消費者金融や銀行カードローンのみをピンポイントで整理することで、ご家族への影響を完全に遮断する道筋を立てました。

返済計画とリスク回避：銀行への「リスケジュール」交渉を併用

個人事業主であるIさんの収支には、月収ベースで約10万円の変動幅があるのが最大の特徴です。

• 月収40万円（低収入時）の家計状況
  • 余剰金（返済に充てられる額）：20万円
  • これまでの事業ローン返済額：17万円

この状況では、任意整理によって他の借入を最長の60回払いに設定できたとしても、低収入の月にはわずか3万円しか返済に回せず、計画が破綻する危険性がありました。

そこで当事務所は、任意整理の開始と並行して、銀行に対してリスケジュール（返済条件の見直し）を再度依頼するようアドバイスを行いました。その結果、毎月の返済額を17万円から13万円へと減額（月4万円の負担軽減）することに成功。これにより、任意整理の返済資金を安定して確保できる、非常に堅実な再建環境を整えました。

債務整理に特化した司法書士事務所LEGAL SQUARE（リーガルスクウェア）ならではの強み・特徴は次のとおりです。

• 経験と実績：名古屋市に開業以来20年、1,500件超の債務整理支援実績があります。任意整理はもちろん、自己破産・個人再生・消滅時効援用・過払い金返還請求など幅広い案件を手がけ、蓄積したノウハウで債権者ごとの交渉ポイントも熟知しています。経験豊富な司法書士が責任をもって対応するため、安心してご相談いただけます。
• 交渉力と対応力：本ケースでも全債権者から将来利息ゼロ・最長60回払いを引き出したように、粘り強い交渉力が強みです。借主に代わって債権者と直接交渉し、利息カットや返済額軽減など依頼者に有利な和解条件の獲得を目指します。また司法書士（認定番号 第418022号）による代理権を活用し、必要に応じて裁判対応も迅速に行います。
• 相談しやすさ：任意整理、消滅時効の援用、過払い金請求については全国対応・Zoom相談OKで、遠方の方や来所が難しい方にも柔軟に対応可能です。営業時間も毎日10～20時まで（※土日祝も対応）オープンしており、忙しい方でも都合に合わせて相談日時を設定できます。もちろんご家族や職場に秘密厳守で手続きを進めますので、「周囲に知られたくない」という場合でも安心です。実際に「家族に内緒で進めたい」というご相談も多数承っており、プライバシー保護に万全を期しています。
• 地域密着：事務所は名古屋市熱田区（神宮前駅徒歩1分）にあり、東海三県（愛知・岐阜・三重）を中心に多くのご相談を頂いています。地域の皆様に信頼いただき、金融機関や他士業とも連携したきめ細かなサポートを心掛けています。地元密着の強みを活かしつつ、全国の相談者様にも迅速に対応いたします。